קטגוריות
Uncategorized

טיפים לביטוח פנסיוני חכם

כולנו מכירים את הסיפורים הבאים: הכסף שחסכנו לא הספיק, העסק המשפחתי נסגר בטרם עת, הנכות הובילה לעזיבה בלתי צפויה של מקום העבודה. בוודאי שלא צריך לספר לכם שהחיים מלאים באירועים בלתי צפויים שמשנים את התוכניות מקצה לקצה. כתוצאה מכך, עבור מבוגרים רבים, הפרישה היא תקופה מאתגרת, ולו רק בגלל שלא התכוננו אליה בהתאם. אז הם נאלצים, בלית ברירה לעבוד גם בשנות ה- 60 לחייהם. באמצעות ביטוח פנסיוני חכם תוכלו לתמוך באורח חייכם, ולממן את הפרישה שלכם. איך עושים את זה? בדיוק בשביל זה אספנו עבורכם את הטיפים הבאים. 

על משכנתא פנסיונית, שמעתם?

קניתם נכס כשהייתם צעירים יותר? סביר להניח שכבר סיימתם עם המשכנתא והנכס שלכם. עכשיו כשאתם רוצים לצאת לפנסיה, אותו נכס שבבעלותכם יכול לשרת אתכם. משכנתא פנסיונית היא למעשה אחת הדרכים שעומדות לרשותכם, אם ברצונכם להגדיל את ההכנסה החודשית שלכם, או לחלופין, לממן הוצאה חד פעמית. בעזרת משכנתא פנסיונית תוכלו לשמור על רמת החיים אליה הייתם רגילים עוד לפני היציאה לפנסיה, לעזור לילדים, לממן מעבר לדיור מוגן או סתם לנפוש בחו"ל.

הרעיון שעומד בבסיס הוא קבלת הלוואה כנגד שיעבוד הנכס הקיים. כאשר ישנם מסלולים שונים מהם תבחרו את האחד שמתאים לצרכים שלכם באופן מלא. כדי לבחור את המסלול הנכון לכם ביותר, פנו לייעוץ משכנתאות. זה ישתלם.

יש מומחים לביטוח פנסיוני, תנו להם לעבוד עבורכם

למה להסתבך? התעסקות עם כספים יכולה בהחלט להיות "תיק" שכרוך בהמון כאבי ראש. בדיוק בשביל זה יש מומחים בתחום הביטוח פנסיוני עשירים בידע וניסיון. ממש כמו שהלכתם לייעוץ משכנתאות כדי לבחור את המסלול המדויק ביותר של משכנתא פנסיונית, כך ישנם גם סוכני ביטוח שיכולים לעזור לכם לתכנן את העתיד שלכם מבחינה פיננסית, תוך שלוקחים בחשבון את כל הפרטים והאותיות הקטנות. זכרו – החיסכון הפנסיוני אינו צריך להיות מקור ההכנסה היחיד שלכם, במיוחד כאשר יוקר המחייה רק ממשיך לעלות. אם תתנהלו בחוכמה מוקדם יחסית, תוכלו למקסם את הפוטנציאל של החיסכון שלכם בצורה מרבית.

הישארו עם היד על הדופק

המציאות משתנה ללא הרף וכך גם העולם של הביטוח הפנסיוני. אם אתם רוצים ביטוח חכם עליכם לחשוב במונחים של גמישות. אל תטעו לחשוב שאם סגרתם כסף בצד, וכל חודש את מפרישים סכום לחיסכון פנסיוני אתם מוכנים לצאת לפנסיה כשיגיע הזמן. תמיד תישארו מעודכנים במצב החשבון שלכם, ושימו לב אם ישנם זמנים שאתם יכולים להפריש סכומים גדולים יותר כדי לבנות את הקרן שלכם מהר יותר. אל תהססו בנוסף לבדוק את השוק ולגלות מהם התנאים המשתלמים ביותר עבורכם ואפילו לעבור בין תכנית אחת לאחרת. כמובן שאינכם צריכים לעשות את הכל בעצמכם, אלא רק לשכור את שירותיה של סוכנות ביטוח מקצועית שתעשה זאת עבורכם ותנהל את החיסכון הפנסיוני שלכם על הצד הטוב ביותר!

תכנון מקדים הוא המפתח לתכנית פרישה שתאפשר לכם עצמאות כלכלית. קחו בחשבון – מוטב לדאוג לביטוח פנסיוני כמה שיותר מוקדם, ולא ברגע האחרון, כך שכשיגיע הרגע אתם תהיו כמה שיותר מוכנים וערוכים.

קטגוריות
Uncategorized

מה זה מחזור משכנתא

מחזור משכנתא, הוא התהליך הידוע של תשלום מלא של המשכנתא הקיימת ולקיחת משכנתא אחרת במקומה. להליך כזה כמה וכמה יתרונות. אפשרות נוספת, אשר יש רבים שלא מודעים לה, היא "למחזר" את ביטוח המשכנתא בלבד. מה זה אומר?

התמונה הגדולה

ביטוח המשכנתא הוא חלק מלקיחת משכנתא, שהוא גם חובה וגם הוצאה לא מבוטלת במצטבר.

ביטוח זה, כולל רכיב ביטוח לגבי פגיעה במבנה הנרכש עצמו וכן רכיב ביטוח חיים. ביטוח החיים מתייחס למעשה למצב שבו הלווים לא יכולים להמשיך ולשלם את המשכנתא, עקב מחלה או פטירה, שאז הביטוח משלם את יתרת המשכנתא באופן מיידי.

יתרונות מחזור ביטוח המשכנתא

כמו במחזור משכנתא, גם מחזור ביטוח משכנתא עשוי לחסוך לכם כסף רב. המחזור עשוי לאפשר קבלת תנאי פוליסת ביטוח חיים, שיהיו יותר מתאימים לכם מהיבטים נוספים. התהליך עצמו, קל ומהיר יותר ממחזור המשכנתא כולה (שאולי כשלעצמו כדאי, אבל זה עניין אחר).

חשוב לדעת

יש כמה דברים שכדאי ושימושי לדעת בנידון. ראשית, הבנק שממנו אתם לוקחים את המשכנתא

רשאי לחייב אתכם לעשות ביטוח (ובוודאי ידרוש זאת) ולהוכיח שעשיתם ביטוח כזה. עם זאת, הוא לא רשאי לחייב אתכם לעשות אצלו את הביטוח. ניתן לעשות ביטוח משכנתא דרך גופים אחרים והדבר כמובן פותח בפניכם אפשרויות נוספות ומספק יכולת מיקוח. מה גם, שביטוח המשכנתא דרך הבנק הוא לרוב יקר יותר מהאלטרנטיבות.

אפשר לקחת את שתי פוליסות הביטוח – ביטוח מבנה וביטוח חיים, בנפרד ובמקומות שונים.

באתר רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון ישנו מחשבון ביטוח חיים, שם תמצאו אופציית "השוואת תעריפי ביטוח חיים למשכנתה". כמו כן, מומלץ לקחת בחשבן את "מדד השירות" שמציגה רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון לגבי חברות הביטוח.   

ביטוח הנכס הוא על פי מבנה קבוע ("תקני"). לחברות שמבטחות מותר להוסיף למפרט הבסיסי דברים שונים, אבל ישנו כאמור בסיס מקובל. משמעות הדבר מבחינת מחזור ביטוח משכנתא, היא שקל יותר להשוות בין ההצעות השונות וכן שהדגש עובר להיות במידה רבה על ההבדלים במחיר.

אם מצבכם הבריאותי השתנה עם השנים ואתם מתכוונים למחזר ביטוח משכנתא, קחו בחשבון שמחלה כרונית עשויה להפריע לעשות ביטוח חדש כזה. ייתכן שיתאפשר במצב כזה "ביטוח ללא חיתום", אבל הוא יהיה יקר יותר ואולי לא משתלם מבחינת מחזור הביטוח.

עוד כדאי לקחת בחשבון, שביטוח כולל הנחות שונות בשנים הראשונות. פירוש הדבר, שאולי כדאי לכם להמשיך ליהנות מהנחות קיימות או להיפך – אולי כדאי לנצל הנחות שייתנו עם מעבר לביטוח חדש.

חשוב להתאים ביטוח משכנתא באופן קבוע, לשינוי המתמשך ביתרת תשלום המשכנתא שנותרה. אנשים לא תמיד זוכרים לעשות זאת וחשוב לקחת זאת בחשבון במחזור ביטוח משכנתא (גם אם לא תמחזרו ורק תעדכנו את הביטוח הקיים בעקבות השינויים, כבר הרווחתם).