Categories
Uncategorized

ביטוח דירה בתקופת משבר

דירה היא ללא ספק הנכס החשוב ביותר שיש לכל אדם. רכישת דירה דורשת השקעה כלכלית משמעותית מאוד. אדם אשר לקח משכנתא עבור רכישת דירה, יידרש לעשות גם ביטוח דירה מכיוון שמדובר בהליך שחובה לבצע כאשר לוקחים משכנתא. אולם, ישנם אנשים אשר רוכשים דירה מבלי להיעזר במשכנתא. אותם אנשים יכולים להחליט האם הם מעוניינים לעשות ביטוח דירה או שמא אינם מעוניינים. חשוב מאוד לדעת שביטוח דירה מהווה רשת ביטחון בכל מקרה של בעיה עם תכולת הדירה או עם מבנה הדירה. דווקא בתקופות משבר, חשוב מאוד שיהיה לכל אדם שרכש דירה ביטוח על הדירה שלו, שיכול להגן על הדירה שלו ולחסוך לו לא מעט כסף.

מהו ביטוח דירה?

ביטוח דירה הוא ביטוח אשר כולל בו שני סוגי ביטוחים: ביטוח של תכולת הדירה וביטוח של המבנה עצמו. לא פעם חברות הביטוח אשר מציעות ביטוחי דירות, מאפשרות למבוטח לבחור האם הוא מעוניין רק בביטוח המבנה עצמו או שמא הוא מעוניין גם בביטוח תכולת המבנה. כיסוי הביטוח של ביטוח על מבנה כוללים כיסוי מפני מצבים של נזקי טבע, שריפה, נזקי מים, מקרים של גניבות ועוד. כיום, גם אנשים שאינם מחויבים לעשות ביטוח דירה מפני שאינם לוקחים משכנתא בכדי לרכוש את הדירה, עדיין בוחרים לעשות את הביטוח המדובר וזאת בשל העובדה שמדובר על ביטוח הכרחי אשר מגן על הדירה של האדם ועל רכושו במצבי משבר. כאשר מתחולל נזק כלשהו במבנה או נגרם נזק כלשהו לרכוש, לא כל אדם יצליח להתגבר עליו מבחינה כספית באופן עצמאי ולכן, ביטוח דירה הוא קריטי עבור כל אדם שרוכש דירת מגורים.

כיצד תבחרו ביטוח דירה שמתאים לכם?

בכדי לבחור ביטוח דירה שמתאים לכם ולדירת המגורים שלכם, כדאי שתשימו דגש על מספר פרמטרים: ראשית כל, בדקו מהו בסיס הפוליסה המוצעת לכם. אם הבסיסי איננו מספיק לכם תמיד תוכלו להוסיף עליו. שנית, כאשר אתם חותמים על הפוליסה חשוב מאוד שתוודאו שסכום הפוליסה שמופיע בחוזה מתאים לתכולת הדירה שלכם ולשווי הדירה שלכם וזאת בכדי לוודא שהביטוח אכן מספק את ההגנה הטובה ביותר על דירתכם ועל תכולתה. בנוסף לכך, בדקו מול חברת הביטוח אם יש חריגים כלשהם בביטוח ובמידה ויש, מהם אותם חריגים.

Categories
Uncategorized

ביטוח חיים – חייבים לדבר על זה

דיבור על ביטוח חיים עלול לעורר אי נוחות כמעט בקרב כל אדם. אנשים לרוב נרתעים מלהגדיר את הערך של החיים שלהם באמצעות כסף וכן, בהחלט לא נעים להם לחשוב על מצב שבו הם כבר לא יהיו כאן. על אף שבאופן אינסטינקטיבי מרבית האנשים יעדיפו לא לשמוע על ביטוח חיים ולא לדבר עליו, חשוב מאוד לדעת שמדובר על ביטוח חשוב, אשר יש לו ערך רב ומשמעותי לאנשים היקרים לכם, הלא הם המשפחה שלכם, במקרה  של מוות חלילה.

מהו ביטוח חיים?

ביטוח חיים הוא מוצר שמטרתו היא להעניק כסף למשפחות של אדם שנפטר, לאחר מותו. גובה הסכום אשר תקבל משפחתו של אדם לאחר מותו, יקבע על ידי המבוטח בלב כאשר הוא בוחר לעשות ביטוח חיים. קיימים כיום סוגי ביטוחי חיים שונים. אדם יכול לבטח את עצמו בביטוח חיים כביטוח עצמאי או שהוא יכול לבטח את עצמו בביטוח זה כחלק ממוצר אחר. אחד מביטוחי החיים הפופולאריים והנבחרים ביותר נקרא: "ביטוח ריסק"- מדובר על ביטוח חיים אשר במקרה של מוות מעניק פיצוי כספי למוטבים. הביטוח מותאם עבור כל אדם שיש אנשים אשר תלויים בו כלכלית. אדם אשר בוחר לעשות ביטוח חיים ריסק, נדרש למלא הצהרת בריאות וכן, להחתים את הרופא שלו על הצהרות שונות. במקרים שונים, חברת הביטוח תהיה פטורה במקרה של מוות מתשלום הביטוח למוטבים. כך לדוגמא: אם האדם התאבד בשנה הראשונה לאחר שרכש את ביטוח החיים, אם האדם התאבד בשנה הראשונה לאחר שחידש את ביטוח החיים שלו, אם מוטב גרם למותו של האדם ועוד.

למה ביטוח חיים הוא דבר חשוב?

ביטוח חיים למקרה של מוות רלוונטי מאוד לא רק לאדם שמשמש כהורה לילדים קטינים, אלא לכל אדם שיש מישהו שתלוי בו. גם אם האדם רווק אך מטפל בהוריו החולים או הקשישים, רצוי מאוד שיהיה לו ביטוח חיים אשר ידאג להוריו התלויים בו במקרה של מוות בטרם עת חלילה. גם הורים אשר יודעים שאחד מהילדים שלהם לא התחתן, על אף שגילו איננו צעיר, חייבים להבטיח את העתיד הכלכלי של אותו הילד באמצעות ביטוח חיים.

Categories
Uncategorized

סוגי הביטוחים דרך קופות החולים

כל אזרח בישראל זכאי למתן שירותים רפואיים ותרופות מקופות החולים בהתאם לחוק הבריאות הממלכתי משנת 1995. שירותי הבריאים המוענקים בכל קופה הם שירותים ברמה הבסיסית. על השירותים הללו כל אדם משלם ממשכורתו מס בריאות. חוק ביטוח בריאות ממלכתי מאפשר לקופות החולים השונות להציע למבוטחים שלהן שירותי בריאות משודרגים נוספים אשר אינם כלולים בסל הבריאות, במסגרת ביטוחים משלימים. כל מבוטח אשר מעוניין בקבלת שירותי בריאות מורחבים דרך ביטוח משלים של קופת החולים שלו, נדרש לשלם סכום כסף נוסף, בהתאם לסוג הביטוח המשלים אותו בחר.

ביטוחים משלימים בקופות החולים- מה הם מציעים?

כאמור, קופות החולים בישראל כיום מעמידות לרשות המבוטחים שלהן סוגים שונים של ביטוחים משלימים. כל ביטוח משלים יציע למבוטח הטבות שונות ושירותים שונים. מבוטח אשר מעוניין בביטוח משלים דרך קופת החולים שלו, נדרש לברר מול קופת החולים איזה סוגי ביטוחים משלימים הם מציעים, מה נכלל בכל ביטוח משלים ומהי העלות החודשית של כל ביטוח משלים. המטרה היא שכל אדם יתאים לעצמו את ביטוח הבריאות המתאים ביותר לצרכיו, למצבו הבריאותי וליכולת הכספית שלו. מרבית הביטוחים המשלימים יציעו את אותם השירותים: בדיקות רפואיות תקופתיות, התייעצות עם רופאים, רפואת שיניים, ביצוע ניתוחים פרטיים בארץ או בחו"ל, השתתפות בתרופות אשר אינן מצויות בסל הבריאות ועוד.

כיצד תבחרו את הביטוח המשלים המתאים לכם?

ביטוחים משלימים של קופות החולים כוללים בהם 3 מרכיבים: ביטוח מוסף שבמסגרתו מוענקים שירותים רפואיים שונים שאינם כלולים בסל הבריאות. ביטוח מרחיב אשר במסגרתו מורחבים השירותים הרפואיים שאינם כלולים בסל הבריאות וביטוח תחליפי אשר במסגרתו כל מבוטח יכול לקבל שירותי בריאות חלופיים לשירותי הבריאות המוצעים דרך הסל. בטרם בוחרים בביטוח משלים כלשהו, חשוב מאוד לברר היטב אודותיו ולקרוא את כל מה שהוא מציע, כולל האותיות הקטנות. אדם חייב לקחת בחשבון בבחירת הביטוח המשלים לא רק את מצבו הרפואי העכשווי וההיסטוריה הרפואית שלו, אלא גם ובעיקר מה הוא מצפה שהביטוח יציע לו במקרים רפואיים חריגים, אם יבואו בעתיד.

Categories
Uncategorized

למה ביטוח בריאות פרטי עדיף מביטוח של קופות החולים?

לא מעט אנשים תוהים, האם ביטוח הבריאות שהם מבוטחים בו מספק להם את ההגנה הטובה ביותר, בהתאם לצרכים השונים שלהם ולמצבם הבריאותי. בעוד שישנם אנשים שבטוחים שביטוח הבריאות הממלכתי מספיק להם בהחלט, ישנם אנשים אשר מבינים שביטוח בריאות פרטי מהווה ביטוח בריאות משמעותי הרבה יותר מביטוח הבריאות של קופות החולים. חשוב מאוד לבחון את היתרונות והחסרונות הן של ביטוח הבריאות אותו מציעה קופת החולים והן של ביטוח הבריאות הפרטי וזאת בכדי לקבל את ההחלטה הנכונה אודות הביטוח המתאים לכם.

מה כולל ביטוח בריאות של קופות החולים?

סל הבריאות הממלכתי אשר מסופק על ידי מדינת ישראל לכלל התושבים, הוא סל בריאות בסיסי, אחיד לכלל התושבים ולא משנה באיזו קופת חולים הם חברים. הסל כולל סוגים שונים של תרופות שונות, בדיקות, ציוד רפואי ושירותים רפואיים אשר קופות החולים מחויבות לספק למבוטחים שלהן על פי החוק. את התשלום על הביטוח המדובר המדינה מעניקה לקופות החולים כמס בריאות, אשר היא מנקה מההכנסות של האזרחים. על אף שקופות החולים מעידות על כך שהביטוח שלהן מציע שירותי בריאות משמעותיים ומקיפים, הרי שחשוב מאוד לדעת שהביטוח של קופות החולים איננו מספק את ההגנה הבריאותית הטובה ביותר עבור המבוטחים בו ועל כן, אדם שדואג לבריאותו חייב לבחור דווקא ביטוח בריאות פרטי.

מדוע דווקא ביטוח בריאות פרטי?

חברות הביטוח הפרטיות מציעות כיום ביטוח בריאות פרטיים הכוללות מגוון רחב של שירותים וכיסויים, מעבר לאלה שמוצעים על ידי הביטוחים של קופות החולים. היקף הכיסויים וסוג השירותים משתנה בהתאם לפוליסה הנבחרת ובהתאם לחברת הביטוח שבה כל אדם בוחר לבטח את עצמו בביטוח בריאות פרטי. ביטוח בריאות פרטי מציע עבור המבוטחים אופציות רפואיות שונות שביטוח אחר לא מציע להם כגון: השתלות, טיפולים מחליפי ניתוח שניתן לבצע בחו"ל או בארץ, ניתוחים פרטיים, התייעצויות עם מומחים, ביצוע בדיקות מיוחדות שאינן נכללות בסל הבריאות ועוד.

ניתן לומר שביטוח בריאות פרטי מספק את ההגנה הטובה ביותר לבריאותו של כל אדם ומאפשר לכל אדם לדעת שאם הוא יידרש להתמודד עם קטסטרופה רפואית כלשהי, יהיה בידיו את המימון הנדרש עבור התמודדות יעילה וטובה.

.

Categories
Uncategorized

פנסיה – מה חשוב לדעת?

כמעט כל אדם מפריש באופן חודשי קבוע סכום כלשהו לקרן הפנסיה שלו. מטרתה של קרן הפנסיה של האדם היא לאפשר לו לחיות כאשר הוא מגיע לגיל פרישה בכבוד. כיום, ניתן למצוא קרנות פנסיה מקיפות חדשות אשר מהוות קופות גמל משלמות לקצבה שאיננה קופת ביטוח. קרנות הפנסיה החדשות הן קרנות אשר מצעות כיסוי ביטוח הרלוונטיים למצבים שונים. ישנם מסלולי ביטוח שונים בקרנות הפנסיה החדשות אשר חשוב לברר עליהם מראש, בכדי לבחור את המסלול המתאים לכם ביותר.

קרנות פנסיה חדשות מקיפות

כאמור, קרנות פנסיה מקיפות חדשות, מציעות 3 מרכיבים עיקריים:

  1. חיסכון פנסיוני עבור קצבת הזקנה- מדובר על סכום שמבוטח חוסך, כאשר הוא יגיע לגיל פרישה יתורגם לקצבה חודשית למשך כל חייו כפנסיונר.
  2. כיסוי ביטוחי לסיכון נכות- מדובר על קצבה חודשית אשר תשולם במקרה של אובדן כושר עבודה
  3. כיסוי ביטוחי לסיכון מוות- מדובר על קצבה חודשית אשר תשולם במקרה מוות של המבוטח. הקצבה תשולם לבני משפחתו הזכאים לכך בהתאם לחוק.

לקרנות הפנסיה החדשות יש לא מעט יתרונות. האפשרות לבחור בין מסלולי ביטוח בקרן פנסיה, מאפשרת לכל אדם לבטח את עצמו באמצעות קרן הפנסיה שלו, מפני המצבים הקשים ביותר.

תוכניות ביטוח בקרנות פנסיה מקיפות חדשות

תוכניות הביטוח מגדירות בעצם את שיעור הכיסוי הביטוחי לסיכוני נכות ומוות מתוך השכר הקובע של המבוטח בהתאם לכמה פרמטרים: מין, שכר המבוטח, העדפות אישיות של המבוטח וגיל ההצטרפות של המבוטח. ניתן למצוא כיום בקרב קרנות הפנסיה מגוון משמעותי של תוכניות ומסלולי ביטוח המציעות יחס חלוקה שונה בין הכיסויים השונים שהוזכרו לעיל. חשוב מאוד שכל מבוטח, יברר היטב מול קרנות הפנסיה השונות מהו יחס החלוקה בין הכיסויים השונים ובהתאם למצבו, יבחר את היחס הנכון. במידה ולאדם אין משפחה ולכן הוא איננו זקוק לביטוח מפני מקרה של מוות שכן, אין אנשים אחרים שתלויים בו, הוא יוכל לבחור בקרן פנסיה המכילה רק שני מרכיבים ולא שלושה. כך או כך, אם החלטתם ללכת על אחד ממסלולי הביטוח של קרנות הפנסיה החדשות, כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע שיסייעו לכם לבחור את מסלול הביטוח המתאים לכם ביותר בקרן הפנסיה.

Categories
Uncategorized

ביטוח משכנתא – עושים סדר בבלגן

בבואכם לקחת משכנתא לצורך רכישת דירה, חשוב מאוד שתדעו שהבנקים מחייבים כיום כל נוטל משכנתא לבטח את עצמו בביטוח משכנתא. כלומר, ביטוח המשכנתא מהווה תנאי בסיסי עבור קבלת משכנתא מבנקים ובמידה ואדם איננו מעוניין לבטח את עצמו בביטוח זה, הוא לא יקבל מהבנק את הלוואת המשכנתא. אולם, חשוב מאוד לדעת שביטוח משכנתא הוא הרבה מעבר לחובה. מדובר על ביטוח שבהחלט כדאי לכם לעשות על מנת להגן על הדירה שלכם וכן, בכדי שבמקרה של מוות חלילה של אחד מהמפרנסים, תשלומי המשכנתא יימשכו.

מהו ביטוח משכנתא?

מטרתו של ביטוח משכנתא הוא להגן הן על הזכויות של הבנק בהליך הלוואת המשכנתא והן על הלווה עצמו. הבנק מבטיח כי באמצעות ביטוח משכנתא, במקרה של מוות בטרם עת, הוא ימשיך לקבל את התשלומים על הלוואת המשכנתא. והלווה עצמו מגן על הדירה שלו באמצעות הביטוח וגם על משפחתו שכן, במקרה של מוות בטרם עת, תשלומי המשכנתא ימשיכו להיות משולמים על ידי חברת הביטוח שבה הוא בחר עבור ביטוח משכנתא.

ביטוח משכנתא מורכב בעצם משני ביטוחים ביטוח חיים וביטוח מבנה. כלומר, הביטוח ימשיך לשלם את תשלומי המשכנתא לבנק במקרה של מוות. אולם, אם אדם מעוניין שחברת הביטוח תשלם את תשלומי המשכנתא לא רק במקרה של מוות אלא גם במקרה של פציעה או מחלה חמורה, עליו לבחון איזו חברת ביטוח מציעה פוליסה מעין זאת. כמובן שחשוב מאוד לבטח גם את המבנה עצמו במסגרת ביטוח משכנתא וכן, את תכולת המבנה במסגרת ביטוח זה.

כיצד בוחרים ביטוח משכנתא?

מכיוון שוודאי הבנתם שביטוח משכנתא הוא כדאי בהחלט, חשוב שתדעו כיצד לבחור את ביטוח המשכנתא בצורה הטובה ביותר. כיום ניתן למצוא בשוק לא מעט חברות ביטוח המציעות בין היתר ביטוח משכנתא. חשוב לברר מראש מה מציעה כל חברה במסגרת ביטוח משכנתא, האם זה מתאים לצרכים שלכם וכמובן, מהי עלות הביטוח והאם מבחינה כלכלית אתם יכולים לעמוד בו. לאחר שמבררים היטב את כלל הפרמטרים השונים הנוגעים לביטוח המשכנתא, ניתן לבחור את הביטוח המתאים לכם ביותר מכל הבחינות.