קטגוריות
Uncategorized

איזה ביטוחים חשוב שיהיה לכם

כיום ידוע לכל אדם כי ישנם מגוון ביטוחים שונים שחשוב שהוא יבטח את עצמו בהם. על אף שאף אדם לא רוצה להאמין שיקרה לו חלילה מקרה כלשהו שיפגע בבריאותו או במהלך החיים התקין שלו, מצבים כאלה יכולים לקרות לכל אחד ועל כן, חשוב מאוד לדאוג שיהיו לכם ביטוחים אשר יאפשרו לכם להתגונן מפני מצבים שונים בצורה הטובה ביותר. במאמר הבא תקבלו מידע אודות ביטוחים שונים שכדאי שיהיו לכם.

ביטוח בריאות

אחד הביטוחים הבסיסיים והחשובים ביותר לכל אדם הוא כמובן ביטוח בריאות. בישראל, כל תושב במדינה זכאי לשירותי בריאות שונים בסיסיים אשר קופות החולים מספקות. בין היתר הוא זכאי לקבל טיפולים שונים, תרופות במחיר מוזל, ציוד רפואי רלוונטי ואף אשפוז בבית החולים במקרה הצורך. סל הבריאות המדובר שהוא סל בריאות ממלכתי הוא אחיד והוא מחייב את כלל קופות החולים. כל תושב ישראלי משלם תמורת הביטוח המדובר: מס בריאות. יחד עם זאת, קופות החולים מציעות גם ביטוחים משלימים. מדובר על ביטוחים אשר כוללים הרחבה של שירותי הבריאות הקיימים שמוצעים במסגרת הסל הממלכתי. כל קופת חולים יכולה להציע ללקוחותיה ביטוח משלים שונה, בעלות שונה, הכולל בו שירותים כאלה ואחרים. כמובן שחשוב מאוד לבדוק מה מציע כל ביטוח משלים על מנת לבחור את הביטוח המתאים לכם ביותר.

ביטוח משלים של קופות החולים מהווה ללא ספק את הבחירה הנכונה עבור כל אדם שדואג לבריאותו ובריאות משפחתו, יחד עם זאת, ניתן כיום לבחור גם בביטוח בריאות פרטי שכולל מספר ביטוחים לרבות תרופות שאינן בסל, השתלות, ניתוחים שונים וכן מענק חד פעמי במקרה של מחלות קשות. גם במקרה הזה חשוב מאוד לבדוק מה מוצע במסגרת ביטוח פרטי ומה מתאים לכם.

ביטוח סיעודי

מדובר על ביטוח שרלוונטי לאדם שמגיע למצב סיעודי שבו הוא זקוק לסיוע בחלק מפעולות שגרתיות ויומיומיות. מטרתו של ביטוח זה היא לממן את הטיפולים הנדרשים למבוטח לצורך התנהלותו ביומיום. על אף שכאמור לא קל לאף אדם לחשוב עליו מגיע למצב שכזה, הרי שזה יכול לקרות לכל אחד ומדובר על ביטוח חשוב. את הביטוח הסיעודי ניתן לעשות דרך קופות החולים או שאפשר לבחור בחברה פרטית כלשהי.

ביטוח חיים

מדובר על ביטוח שמעניק סכום כספי כלשהו שנקבע בפוליסה במידה והמבוטח נפטר. הוא בעצם מאפשר למשפחתו של המבוטח להמשיך לחיות את חייהם ברמת החיים שהם היו רגילים אליה טרם המבוטח נפטר. סכום הביטוח יהיה בהתאם לצורך הכלכלי של המשפחה. חשוב מאוד לדעת כי בקרן פנסיה ישנו ביטוח חיים ועל כן יש לקחת זאת בחשבון טרם בוחרים בפוליסת ביטוח חיים.

ביטוח אובדן כושר עבודה

מדובר על ביטוח שרלוונטי למצב שבו המבוטח מאבד את היכולת שלו להתפרנס מעיסוק שמתאים להכשרה שלו, לניסיון שלו ולהשכלה שלו בשל מחלה או תאונה כלשהי. הביטוח המדובר יאפשר לאדם לקבל קצבה בסך 75 אחוזים מהשכר הממוצע שהיה לאדם במהלך 12 חודשי העבודה האחרונים שעבד טרם איבד את יכולתו לעבוד. מדובר על סכום שיסייע למשפחתו לחיות בצורה תקינה.

קטגוריות
Uncategorized

5 ביטוחים שחשוב שתעשו

הגנה על הנכסים החשובים שלכם – הבית שלכם, הרכב וכמובן בריאותכם הגופנית, מהווה את אחד הצעדים החשובים ביותר בבניית תוכנית פיננסית אישית איתנה. פוליסות הביטוח הנכונות יסייעו לכם לשמור על יציבות כלכלית, על רכושכם האישי וגם על כושר ההשתכרות שלכם לאורך זמן. אז איך עושים זאת נכון? מתחילים ממספר ביטוחים חשובים שכדאי מאוד לעשות. הנה הם לפניכם.

ביטוח חיים

ביטוח חיים מגן על האנשים התלויים בכם כלכלית. במקרה בו, חלילה, נפטרים מהעולם, ההורים, בן/בת הזוג, הילדים או כל יקיריו האחרים של הנפטר עלולים להתמודד עם מצוקה כלכלית ממשית. ביטוח חיים מונע מזה לקרות. בשל חשיבותו הרבה, ביטוח החיים הוא אחת הפוליסות הראשונות שכדאי לעשות.

איך מצטרפים לפוליסת ביטוח נכון? חשבו את המשכורת השנתית שלכם והכפילו אותה במספר השנים המשוער בהן תהיו עדיין מקבלי משכורת, זאת אומרת – עובדים. הפוליסה המתאימה לכם תהיה זו שתתחשב בשכר הנוכחי שלכם.

ביטוח בריאות

מדינת ישראל היא אחת ממדינות הרווחה המובילות בעולם, בהן מקבלים טיפול רפואי ללא עלות או בעלות נמוכה מאוד. עם זאת, העובדה הזו נכונה רק לרפואה הציבורית. בבואנו לפנות לרפואה פרטית, להתייעץ עם רופאים מומחים בתחומם, לערוך ניתוח יקר או לבצע הליך רפואי מעבר לים – העלויות עשויות להיות גבוהות מאוד עד בלתי אפשרויות. הצטרפות לביטוח בריאות היא הצעד הנכון, הנבון והמשתלם ביותר. אנחנו לא יודעים מתי נזדקק לו ונקווה שלעולם לא נצטרך להפעיל את הפוליסה, אך במקרה בו היא נדרשת – יש בכוחה להציל חיים.

ביטוח בית

אנחנו בונים לעצמנו קן חמים, מקימים משפחה ומתגוררים בבית חלומותינו – אך ככל שארבעת הקירות שלנו חשובים לנו, כך עולה ההכרח לשמור עליהם ועל עצמנו מפני אובדן. אם הבית שלכם יקר לכם והתכולה שבו חשובה לכם, הגנו על עצמכם מפני פגיעה כלכלית ובטחו את הבית. כשאתם בוחרים לערוך ביטוח בתים, אתם מגנים על רכושכם ועל ביתכם במקרים של שריפה, גנבה וכדומה. וזה חשוב מאין כמוהו.

ביטוח ציוד

יש לכם ציוד מקצועי יקר? לא משנה אם מדובר בציוד צילום בשווי עשרות אלפי שקלים, ציוד טכני מסוגים שונים או כל רכוש אחר שאתם מחזיקים במקום בטוח אך יודעים שהוא עשוי לפתות גנבים או שעלול להיגרם לו נזק – חשוב וכדאי לבטח את הציוד שלכם. השקעתם בו המון, ואתם לא רוצים לספוג את האובדן הגדול הכרוך באובדן הרכוש.

ביטוח רכב

ברוב מדינות העולם נדרש לערוך ביטוח רכב בסיסי, אך ביטוח רכב שיגן עליכם במקרה בו, חלילה, אתם או הרכב נפגע, אם אתם מעורבים בתאונה או אם גרמתם נזק לרכב של אחר – הוא לא בגדר מותרות, הוא ממש חובה. אתם לא רוצים להיקלע למצב בו יתבעו אתכם ולא תוכלו לשלם את הסכומים האדירים הכרוכים בתביעה. תאונות מתרחשות במהירות, התוצאות עלולות להיות טרגיות וגם אם הן כוללות רק אובדן כספי – הוא עשוי להיות כבד ומצער מאוד. שמרו על עצמכם.

קטגוריות
Uncategorized

מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה/ביטוח מנהלים

לכולנו יש חלומות שכדי להגשים אותם אנו זקוקים לסכום כסף נזיל. לכן פתיחת חיסכון זו פעולה חשובה, אם לא אחת החשובות שתעשו בימי חייכם. באמצעות חיסכון אתם יכולים להבטיח לעצמכם עתיד כלכלי ורוד יותר, שקט נפשי לאחר הפרישה, את היכולת לעזור לבני משפחה שזקוקים לעזרה, וגם את האפשרות לפנק את עצמכם עם טיול גדול לחו"ל, השקעה מעניינת או מכונית חדשה. 

אם בעבר לא עמדו לרשותכם אופציות רבות בכל הנוגע לחיסכון כספים, כיום יש המון תכניות חיסכון שמחכות רק לכם, ביניהן ביטוחים פנסיונים, קופות גמל וקרנות פנסיה/ ביטוח מנהלים. מה ההבדל בין אופציה אחת לאחרת? ומהם היתרונות שכל אפשרות מציעה לכם? הנה כל הפרטים. 

מהי קרן פנסיה? 

מיליוני אנשים אינם חוסכים מספיק כסף כדי להבטיח שברגע הפרישה יוכלו לחיות באותה רמת החיים שהם רוצים. כיום מומלץ מאוד שלא להסתמך רק על הקצבה שמקבלים מהביטוח הלאומי, ולהתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם. קרנות פנסיה מעניקות לכם שקט נפשי בכך שהם מבטיחות הכנסה קבועה בזמן הפרישה, והן גם מקנות לכם הגנה ביטוחית לאורך תקופת החיסכון. באמצעות קרן הפנסיה תוכלו להמיר את כספי החיסכון לכדי קצבה חודשית קבועה ויציבה ולחיות בכבוד. 

קרנות הפנסיה מבוססות על הפקדות של העובדים ושל המעסיקים שלהם במהלך שנות עבודתם, כאשר עצמאים מחויבים על פי חוק להפקיד חלק מהכנסתם. הכספים שהופקדו מושקעים בשוק ההון באפיקי השקעה שונים לבחירתכם. בנוסף, תיק ההשקעות מניב גם תשואה שנתית קבועה בזכות העובדה שקרנות הפנסיה מושקעות באגרות חוב שהנפיקה המדינה. קרנות פנסיה הן למעשה סוג של השקעה לטווח ארוך, והן כוללות מרכיב פיצויי פיטורין וכיסויים ביטוחיים כמו למשל כיסוי במקרה מוות, קצבה ליתומים, כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה ועוד.

מהו ביטוח מנהלים?

בדומה לקרן פנסיה גם ביטוח מנהלים הוא מוצר חיסכון פנסיוני, כלומר שמיועד עבור חיסכון לטווח ארוך, כאשר המטרה שלו היא לצבור כספים לטובת תקופת הפרישה. ביטוח המנהלים נותן גם כיסוי לאובדן כושר עבודה ולפטירה, כך במקרה שהמבוטח לא יוכל לעבוד תהיה לו רשת ביטחון, ובמקרה שהמבוטח נפטר חלילה, יקבלו מוטבים שהוגדרו על ידו סכום חד פעמי. 

ביטוח מנהלים הוא מוצר חסכון פנסיוני גמיש אשר ניתן להתאים אותו באופן אישי לצרכי המבוטחים, מצבם האישי והבריאותי, תנאי השכר שלהם וכדומה. את הכסף ניתן למשוך כאשר מגיעים לגיל פרישה כקצבה או כסכום חד פעמי כהיוון. הבוחרים באפיק חיסכון זה נהנים מהטבות מס על הפקדות ומביטוח ריסק (אובדן חיים) ואובדן כושר עבודה. 

מהי קופת גמל?

בדומה לקרנות פנסיה גם קופות גמל מציעות אפיק חיסכון לטווח הארוך, אך כאן ניתן לייעד את הכספים לקצבה חודשית, או לחלופין למשיכה חד פעמית בכפוף לתנאי הנזילות. יש סוגים שונים של קופות גמל, כמו למשל קופות המיועדות רק למטרת קצבה חודשית, קופות המיועדות רק למשיכה חד פעמית, קופות לניהול כספי פיצויים לאחר ניכוי מס, קופות גמל שמאפשרות לנהל כספים של עמית שנפטר וקופות גמל להשקעה, שהן החידוש האחרון בתחום. 

קופות גמל להשקעה מאפשרות לכם לחסוך עבור כל מטרה, להפקיד בכל שנת מס עד 70,000 ₪, למשוך את הכספים באופן חד פעמי בכל עת תמורת תשלום מס של 25% על הרווח הריאלי, או למשוך את הכספים בגיל פרישה כקצבה חודשית, ולקבל פטור ממס. קופות הגמל מציעות לחוסכים מגוון רחב של מסלולי השקעה שונים לטווח הארוך והקצר אשר מותאמים לגיל, או לחלופין לאפיק השקעה ספציפי. כמו כן לרוב, באפיקי חיסכון זה, החוסכים יכולים גם לנהל את הכספים בהתאם לשיקול דעתם ולעבור בין המסלולים השונים. לסיכום, קרן פנסיה וביטוח מנהלים אלו ה מוצרי חיסכון לקראת פרישה ואי אפשר למשוך את הכספים מתי שרוצים, לעומת קופות גמל, שכן מציעות אפשרות כזאת. כדי לבחור באפיק החיסכון המתאים לכם ביותר, מומלץ לקבל ייעוץ מטעם אנשי מקצוע מומחים בתחום ורצוי לבחור בבית השקעות ותיק שינהל את הכספים שלכם. 
בית השקעות כזה שמספק לכם מגוון רחב של מוצרים לחיסכון פנסיוני ושפע של מסלולים בהתאמה אישית לצרכים ולמטרות שעבורן אתם חוסכים.

קטגוריות
Uncategorized

טיפים לביטוח פנסיוני חכם

כולנו מכירים את הסיפורים הבאים: הכסף שחסכנו לא הספיק, העסק המשפחתי נסגר בטרם עת, הנכות הובילה לעזיבה בלתי צפויה של מקום העבודה. בוודאי שלא צריך לספר לכם שהחיים מלאים באירועים בלתי צפויים שמשנים את התוכניות מקצה לקצה. כתוצאה מכך, עבור מבוגרים רבים, הפרישה היא תקופה מאתגרת, ולו רק בגלל שלא התכוננו אליה בהתאם. אז הם נאלצים, בלית ברירה לעבוד גם בשנות ה- 60 לחייהם. באמצעות ביטוח פנסיוני חכם תוכלו לתמוך באורח חייכם, ולממן את הפרישה שלכם. איך עושים את זה? בדיוק בשביל זה אספנו עבורכם את הטיפים הבאים. 

על משכנתא פנסיונית, שמעתם?

קניתם נכס כשהייתם צעירים יותר? סביר להניח שכבר סיימתם עם המשכנתא והנכס שלכם. עכשיו כשאתם רוצים לצאת לפנסיה, אותו נכס שבבעלותכם יכול לשרת אתכם. משכנתא פנסיונית היא למעשה אחת הדרכים שעומדות לרשותכם, אם ברצונכם להגדיל את ההכנסה החודשית שלכם, או לחלופין, לממן הוצאה חד פעמית. בעזרת משכנתא פנסיונית תוכלו לשמור על רמת החיים אליה הייתם רגילים עוד לפני היציאה לפנסיה, לעזור לילדים, לממן מעבר לדיור מוגן או סתם לנפוש בחו"ל.

הרעיון שעומד בבסיס הוא קבלת הלוואה כנגד שיעבוד הנכס הקיים. כאשר ישנם מסלולים שונים מהם תבחרו את האחד שמתאים לצרכים שלכם באופן מלא. כדי לבחור את המסלול הנכון לכם ביותר, פנו לייעוץ משכנתאות. זה ישתלם.

יש מומחים לביטוח פנסיוני, תנו להם לעבוד עבורכם

למה להסתבך? התעסקות עם כספים יכולה בהחלט להיות "תיק" שכרוך בהמון כאבי ראש. בדיוק בשביל זה יש מומחים בתחום הביטוח פנסיוני עשירים בידע וניסיון. ממש כמו שהלכתם לייעוץ משכנתאות כדי לבחור את המסלול המדויק ביותר של משכנתא פנסיונית, כך ישנם גם סוכני ביטוח שיכולים לעזור לכם לתכנן את העתיד שלכם מבחינה פיננסית, תוך שלוקחים בחשבון את כל הפרטים והאותיות הקטנות. זכרו – החיסכון הפנסיוני אינו צריך להיות מקור ההכנסה היחיד שלכם, במיוחד כאשר יוקר המחייה רק ממשיך לעלות. אם תתנהלו בחוכמה מוקדם יחסית, תוכלו למקסם את הפוטנציאל של החיסכון שלכם בצורה מרבית.

הישארו עם היד על הדופק

המציאות משתנה ללא הרף וכך גם העולם של הביטוח הפנסיוני. אם אתם רוצים ביטוח חכם עליכם לחשוב במונחים של גמישות. אל תטעו לחשוב שאם סגרתם כסף בצד, וכל חודש את מפרישים סכום לחיסכון פנסיוני אתם מוכנים לצאת לפנסיה כשיגיע הזמן. תמיד תישארו מעודכנים במצב החשבון שלכם, ושימו לב אם ישנם זמנים שאתם יכולים להפריש סכומים גדולים יותר כדי לבנות את הקרן שלכם מהר יותר. אל תהססו בנוסף לבדוק את השוק ולגלות מהם התנאים המשתלמים ביותר עבורכם ואפילו לעבור בין תכנית אחת לאחרת. כמובן שאינכם צריכים לעשות את הכל בעצמכם, אלא רק לשכור את שירותיה של סוכנות ביטוח מקצועית שתעשה זאת עבורכם ותנהל את החיסכון הפנסיוני שלכם על הצד הטוב ביותר!

תכנון מקדים הוא המפתח לתכנית פרישה שתאפשר לכם עצמאות כלכלית. קחו בחשבון – מוטב לדאוג לביטוח פנסיוני כמה שיותר מוקדם, ולא ברגע האחרון, כך שכשיגיע הרגע אתם תהיו כמה שיותר מוכנים וערוכים.

קטגוריות
Uncategorized

מה זה מחזור משכנתא

מחזור משכנתא, הוא התהליך הידוע של תשלום מלא של המשכנתא הקיימת ולקיחת משכנתא אחרת במקומה. להליך כזה כמה וכמה יתרונות. אפשרות נוספת, אשר יש רבים שלא מודעים לה, היא "למחזר" את ביטוח המשכנתא בלבד. מה זה אומר?

התמונה הגדולה

ביטוח המשכנתא הוא חלק מלקיחת משכנתא, שהוא גם חובה וגם הוצאה לא מבוטלת במצטבר.

ביטוח זה, כולל רכיב ביטוח לגבי פגיעה במבנה הנרכש עצמו וכן רכיב ביטוח חיים. ביטוח החיים מתייחס למעשה למצב שבו הלווים לא יכולים להמשיך ולשלם את המשכנתא, עקב מחלה או פטירה, שאז הביטוח משלם את יתרת המשכנתא באופן מיידי.

יתרונות מחזור ביטוח המשכנתא

כמו במחזור משכנתא, גם מחזור ביטוח משכנתא עשוי לחסוך לכם כסף רב. המחזור עשוי לאפשר קבלת תנאי פוליסת ביטוח חיים, שיהיו יותר מתאימים לכם מהיבטים נוספים. התהליך עצמו, קל ומהיר יותר ממחזור המשכנתא כולה (שאולי כשלעצמו כדאי, אבל זה עניין אחר).

חשוב לדעת

יש כמה דברים שכדאי ושימושי לדעת בנידון. ראשית, הבנק שממנו אתם לוקחים את המשכנתא

רשאי לחייב אתכם לעשות ביטוח (ובוודאי ידרוש זאת) ולהוכיח שעשיתם ביטוח כזה. עם זאת, הוא לא רשאי לחייב אתכם לעשות אצלו את הביטוח. ניתן לעשות ביטוח משכנתא דרך גופים אחרים והדבר כמובן פותח בפניכם אפשרויות נוספות ומספק יכולת מיקוח. מה גם, שביטוח המשכנתא דרך הבנק הוא לרוב יקר יותר מהאלטרנטיבות.

אפשר לקחת את שתי פוליסות הביטוח – ביטוח מבנה וביטוח חיים, בנפרד ובמקומות שונים.

באתר רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון ישנו מחשבון ביטוח חיים, שם תמצאו אופציית "השוואת תעריפי ביטוח חיים למשכנתה". כמו כן, מומלץ לקחת בחשבן את "מדד השירות" שמציגה רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון לגבי חברות הביטוח.   

ביטוח הנכס הוא על פי מבנה קבוע ("תקני"). לחברות שמבטחות מותר להוסיף למפרט הבסיסי דברים שונים, אבל ישנו כאמור בסיס מקובל. משמעות הדבר מבחינת מחזור ביטוח משכנתא, היא שקל יותר להשוות בין ההצעות השונות וכן שהדגש עובר להיות במידה רבה על ההבדלים במחיר.

אם מצבכם הבריאותי השתנה עם השנים ואתם מתכוונים למחזר ביטוח משכנתא, קחו בחשבון שמחלה כרונית עשויה להפריע לעשות ביטוח חדש כזה. ייתכן שיתאפשר במצב כזה "ביטוח ללא חיתום", אבל הוא יהיה יקר יותר ואולי לא משתלם מבחינת מחזור הביטוח.

עוד כדאי לקחת בחשבון, שביטוח כולל הנחות שונות בשנים הראשונות. פירוש הדבר, שאולי כדאי לכם להמשיך ליהנות מהנחות קיימות או להיפך – אולי כדאי לנצל הנחות שייתנו עם מעבר לביטוח חדש.

חשוב להתאים ביטוח משכנתא באופן קבוע, לשינוי המתמשך ביתרת תשלום המשכנתא שנותרה. אנשים לא תמיד זוכרים לעשות זאת וחשוב לקחת זאת בחשבון במחזור ביטוח משכנתא (גם אם לא תמחזרו ורק תעדכנו את הביטוח הקיים בעקבות השינויים, כבר הרווחתם).

קטגוריות
Uncategorized

ביטוח דירה בתקופת משבר

דירה היא ללא ספק הנכס החשוב ביותר שיש לכל אדם. רכישת דירה דורשת השקעה כלכלית משמעותית מאוד. אדם אשר לקח משכנתא עבור רכישת דירה, יידרש לעשות גם ביטוח דירה מכיוון שמדובר בהליך שחובה לבצע כאשר לוקחים משכנתא. אולם, ישנם אנשים אשר רוכשים דירה מבלי להיעזר במשכנתא. אותם אנשים יכולים להחליט האם הם מעוניינים לעשות ביטוח דירה או שמא אינם מעוניינים. חשוב מאוד לדעת שביטוח דירה מהווה רשת ביטחון בכל מקרה של בעיה עם תכולת הדירה או עם מבנה הדירה. דווקא בתקופות משבר, חשוב מאוד שיהיה לכל אדם שרכש דירה ביטוח על הדירה שלו, שיכול להגן על הדירה שלו ולחסוך לו לא מעט כסף.

מהו ביטוח דירה?

ביטוח דירה הוא ביטוח אשר כולל בו שני סוגי ביטוחים: ביטוח של תכולת הדירה וביטוח של המבנה עצמו. לא פעם חברות הביטוח אשר מציעות ביטוחי דירות, מאפשרות למבוטח לבחור האם הוא מעוניין רק בביטוח המבנה עצמו או שמא הוא מעוניין גם בביטוח תכולת המבנה. כיסוי הביטוח של ביטוח על מבנה כוללים כיסוי מפני מצבים של נזקי טבע, שריפה, נזקי מים, מקרים של גניבות ועוד. כיום, גם אנשים שאינם מחויבים לעשות ביטוח דירה מפני שאינם לוקחים משכנתא בכדי לרכוש את הדירה, עדיין בוחרים לעשות את הביטוח המדובר וזאת בשל העובדה שמדובר על ביטוח הכרחי אשר מגן על הדירה של האדם ועל רכושו במצבי משבר. כאשר מתחולל נזק כלשהו במבנה או נגרם נזק כלשהו לרכוש, לא כל אדם יצליח להתגבר עליו מבחינה כספית באופן עצמאי ולכן, ביטוח דירה הוא קריטי עבור כל אדם שרוכש דירת מגורים.

כיצד תבחרו ביטוח דירה שמתאים לכם?

בכדי לבחור ביטוח דירה שמתאים לכם ולדירת המגורים שלכם, כדאי שתשימו דגש על מספר פרמטרים: ראשית כל, בדקו מהו בסיס הפוליסה המוצעת לכם. אם הבסיסי איננו מספיק לכם תמיד תוכלו להוסיף עליו. שנית, כאשר אתם חותמים על הפוליסה חשוב מאוד שתוודאו שסכום הפוליסה שמופיע בחוזה מתאים לתכולת הדירה שלכם ולשווי הדירה שלכם וזאת בכדי לוודא שהביטוח אכן מספק את ההגנה הטובה ביותר על דירתכם ועל תכולתה. בנוסף לכך, בדקו מול חברת הביטוח אם יש חריגים כלשהם בביטוח ובמידה ויש, מהם אותם חריגים.

קטגוריות
Uncategorized

ביטוח חיים – חייבים לדבר על זה

דיבור על ביטוח חיים עלול לעורר אי נוחות כמעט בקרב כל אדם. אנשים לרוב נרתעים מלהגדיר את הערך של החיים שלהם באמצעות כסף וכן, בהחלט לא נעים להם לחשוב על מצב שבו הם כבר לא יהיו כאן. על אף שבאופן אינסטינקטיבי מרבית האנשים יעדיפו לא לשמוע על ביטוח חיים ולא לדבר עליו, חשוב מאוד לדעת שמדובר על ביטוח חשוב, אשר יש לו ערך רב ומשמעותי לאנשים היקרים לכם, הלא הם המשפחה שלכם, במקרה  של מוות חלילה.

מהו ביטוח חיים?

ביטוח חיים הוא מוצר שמטרתו היא להעניק כסף למשפחות של אדם שנפטר, לאחר מותו. גובה הסכום אשר תקבל משפחתו של אדם לאחר מותו, יקבע על ידי המבוטח בלב כאשר הוא בוחר לעשות ביטוח חיים. קיימים כיום סוגי ביטוחי חיים שונים. אדם יכול לבטח את עצמו בביטוח חיים כביטוח עצמאי או שהוא יכול לבטח את עצמו בביטוח זה כחלק ממוצר אחר. אחד מביטוחי החיים הפופולאריים והנבחרים ביותר נקרא: "ביטוח ריסק"- מדובר על ביטוח חיים אשר במקרה של מוות מעניק פיצוי כספי למוטבים. הביטוח מותאם עבור כל אדם שיש אנשים אשר תלויים בו כלכלית. אדם אשר בוחר לעשות ביטוח חיים ריסק, נדרש למלא הצהרת בריאות וכן, להחתים את הרופא שלו על הצהרות שונות. במקרים שונים, חברת הביטוח תהיה פטורה במקרה של מוות מתשלום הביטוח למוטבים. כך לדוגמא: אם האדם התאבד בשנה הראשונה לאחר שרכש את ביטוח החיים, אם האדם התאבד בשנה הראשונה לאחר שחידש את ביטוח החיים שלו, אם מוטב גרם למותו של האדם ועוד.

למה ביטוח חיים הוא דבר חשוב?

ביטוח חיים למקרה של מוות רלוונטי מאוד לא רק לאדם שמשמש כהורה לילדים קטינים, אלא לכל אדם שיש מישהו שתלוי בו. גם אם האדם רווק אך מטפל בהוריו החולים או הקשישים, רצוי מאוד שיהיה לו ביטוח חיים אשר ידאג להוריו התלויים בו במקרה של מוות בטרם עת חלילה. גם הורים אשר יודעים שאחד מהילדים שלהם לא התחתן, על אף שגילו איננו צעיר, חייבים להבטיח את העתיד הכלכלי של אותו הילד באמצעות ביטוח חיים.

קטגוריות
Uncategorized

סוגי הביטוחים דרך קופות החולים

כל אזרח בישראל זכאי למתן שירותים רפואיים ותרופות מקופות החולים בהתאם לחוק הבריאות הממלכתי משנת 1995. שירותי הבריאים המוענקים בכל קופה הם שירותים ברמה הבסיסית. על השירותים הללו כל אדם משלם ממשכורתו מס בריאות. חוק ביטוח בריאות ממלכתי מאפשר לקופות החולים השונות להציע למבוטחים שלהן שירותי בריאות משודרגים נוספים אשר אינם כלולים בסל הבריאות, במסגרת ביטוחים משלימים. כל מבוטח אשר מעוניין בקבלת שירותי בריאות מורחבים דרך ביטוח משלים של קופת החולים שלו, נדרש לשלם סכום כסף נוסף, בהתאם לסוג הביטוח המשלים אותו בחר.

ביטוחים משלימים בקופות החולים- מה הם מציעים?

כאמור, קופות החולים בישראל כיום מעמידות לרשות המבוטחים שלהן סוגים שונים של ביטוחים משלימים. כל ביטוח משלים יציע למבוטח הטבות שונות ושירותים שונים. מבוטח אשר מעוניין בביטוח משלים דרך קופת החולים שלו, נדרש לברר מול קופת החולים איזה סוגי ביטוחים משלימים הם מציעים, מה נכלל בכל ביטוח משלים ומהי העלות החודשית של כל ביטוח משלים. המטרה היא שכל אדם יתאים לעצמו את ביטוח הבריאות המתאים ביותר לצרכיו, למצבו הבריאותי וליכולת הכספית שלו. מרבית הביטוחים המשלימים יציעו את אותם השירותים: בדיקות רפואיות תקופתיות, התייעצות עם רופאים, רפואת שיניים, ביצוע ניתוחים פרטיים בארץ או בחו"ל, השתתפות בתרופות אשר אינן מצויות בסל הבריאות ועוד.

כיצד תבחרו את הביטוח המשלים המתאים לכם?

ביטוחים משלימים של קופות החולים כוללים בהם 3 מרכיבים: ביטוח מוסף שבמסגרתו מוענקים שירותים רפואיים שונים שאינם כלולים בסל הבריאות. ביטוח מרחיב אשר במסגרתו מורחבים השירותים הרפואיים שאינם כלולים בסל הבריאות וביטוח תחליפי אשר במסגרתו כל מבוטח יכול לקבל שירותי בריאות חלופיים לשירותי הבריאות המוצעים דרך הסל. בטרם בוחרים בביטוח משלים כלשהו, חשוב מאוד לברר היטב אודותיו ולקרוא את כל מה שהוא מציע, כולל האותיות הקטנות. אדם חייב לקחת בחשבון בבחירת הביטוח המשלים לא רק את מצבו הרפואי העכשווי וההיסטוריה הרפואית שלו, אלא גם ובעיקר מה הוא מצפה שהביטוח יציע לו במקרים רפואיים חריגים, אם יבואו בעתיד.

קטגוריות
Uncategorized

למה ביטוח בריאות פרטי עדיף מביטוח של קופות החולים?

לא מעט אנשים תוהים, האם ביטוח הבריאות שהם מבוטחים בו מספק להם את ההגנה הטובה ביותר, בהתאם לצרכים השונים שלהם ולמצבם הבריאותי. בעוד שישנם אנשים שבטוחים שביטוח הבריאות הממלכתי מספיק להם בהחלט, ישנם אנשים אשר מבינים שביטוח בריאות פרטי מהווה ביטוח בריאות משמעותי הרבה יותר מביטוח הבריאות של קופות החולים. חשוב מאוד לבחון את היתרונות והחסרונות הן של ביטוח הבריאות אותו מציעה קופת החולים והן של ביטוח הבריאות הפרטי וזאת בכדי לקבל את ההחלטה הנכונה אודות הביטוח המתאים לכם.

מה כולל ביטוח בריאות של קופות החולים?

סל הבריאות הממלכתי אשר מסופק על ידי מדינת ישראל לכלל התושבים, הוא סל בריאות בסיסי, אחיד לכלל התושבים ולא משנה באיזו קופת חולים הם חברים. הסל כולל סוגים שונים של תרופות שונות, בדיקות, ציוד רפואי ושירותים רפואיים אשר קופות החולים מחויבות לספק למבוטחים שלהן על פי החוק. את התשלום על הביטוח המדובר המדינה מעניקה לקופות החולים כמס בריאות, אשר היא מנקה מההכנסות של האזרחים. על אף שקופות החולים מעידות על כך שהביטוח שלהן מציע שירותי בריאות משמעותיים ומקיפים, הרי שחשוב מאוד לדעת שהביטוח של קופות החולים איננו מספק את ההגנה הבריאותית הטובה ביותר עבור המבוטחים בו ועל כן, אדם שדואג לבריאותו חייב לבחור דווקא ביטוח בריאות פרטי.

מדוע דווקא ביטוח בריאות פרטי?

חברות הביטוח הפרטיות מציעות כיום ביטוח בריאות פרטיים הכוללות מגוון רחב של שירותים וכיסויים, מעבר לאלה שמוצעים על ידי הביטוחים של קופות החולים. היקף הכיסויים וסוג השירותים משתנה בהתאם לפוליסה הנבחרת ובהתאם לחברת הביטוח שבה כל אדם בוחר לבטח את עצמו בביטוח בריאות פרטי. ביטוח בריאות פרטי מציע עבור המבוטחים אופציות רפואיות שונות שביטוח אחר לא מציע להם כגון: השתלות, טיפולים מחליפי ניתוח שניתן לבצע בחו"ל או בארץ, ניתוחים פרטיים, התייעצויות עם מומחים, ביצוע בדיקות מיוחדות שאינן נכללות בסל הבריאות ועוד.

ניתן לומר שביטוח בריאות פרטי מספק את ההגנה הטובה ביותר לבריאותו של כל אדם ומאפשר לכל אדם לדעת שאם הוא יידרש להתמודד עם קטסטרופה רפואית כלשהי, יהיה בידיו את המימון הנדרש עבור התמודדות יעילה וטובה..

קטגוריות
Uncategorized

פנסיה – מה חשוב לדעת?

כמעט כל אדם מפריש באופן חודשי קבוע סכום כלשהו לקרן הפנסיה שלו. מטרתה של קרן הפנסיה של האדם היא לאפשר לו לחיות כאשר הוא מגיע לגיל פרישה בכבוד. כיום, ניתן למצוא קרנות פנסיה מקיפות חדשות אשר מהוות קופות גמל משלמות לקצבה שאיננה קופת ביטוח. קרנות הפנסיה החדשות הן קרנות אשר מצעות כיסוי ביטוח הרלוונטיים למצבים שונים. ישנם מסלולי ביטוח שונים בקרנות הפנסיה החדשות אשר חשוב לברר עליהם מראש, בכדי לבחור את המסלול המתאים לכם ביותר.

קרנות פנסיה חדשות מקיפות

כאמור, קרנות פנסיה מקיפות חדשות, מציעות 3 מרכיבים עיקריים:

  1. חיסכון פנסיוני עבור קצבת הזקנה- מדובר על סכום שמבוטח חוסך, כאשר הוא יגיע לגיל פרישה יתורגם לקצבה חודשית למשך כל חייו כפנסיונר.
  2. כיסוי ביטוחי לסיכון נכות- מדובר על קצבה חודשית אשר תשולם במקרה של אובדן כושר עבודה
  3. כיסוי ביטוחי לסיכון מוות- מדובר על קצבה חודשית אשר תשולם במקרה מוות של המבוטח. הקצבה תשולם לבני משפחתו הזכאים לכך בהתאם לחוק.

לקרנות הפנסיה החדשות יש לא מעט יתרונות. האפשרות לבחור בין מסלולי ביטוח בקרן פנסיה, מאפשרת לכל אדם לבטח את עצמו באמצעות קרן הפנסיה שלו, מפני המצבים הקשים ביותר.

תוכניות ביטוח בקרנות פנסיה מקיפות חדשות

תוכניות הביטוח מגדירות בעצם את שיעור הכיסוי הביטוחי לסיכוני נכות ומוות מתוך השכר הקובע של המבוטח בהתאם לכמה פרמטרים: מין, שכר המבוטח, העדפות אישיות של המבוטח וגיל ההצטרפות של המבוטח. ניתן למצוא כיום בקרב קרנות הפנסיה מגוון משמעותי של תוכניות ומסלולי ביטוח המציעות יחס חלוקה שונה בין הכיסויים השונים שהוזכרו לעיל. חשוב מאוד שכל מבוטח, יברר היטב מול קרנות הפנסיה השונות מהו יחס החלוקה בין הכיסויים השונים ובהתאם למצבו, יבחר את היחס הנכון. במידה ולאדם אין משפחה ולכן הוא איננו זקוק לביטוח מפני מקרה של מוות שכן, אין אנשים אחרים שתלויים בו, הוא יוכל לבחור בקרן פנסיה המכילה רק שני מרכיבים ולא שלושה. כך או כך, אם החלטתם ללכת על אחד ממסלולי הביטוח של קרנות הפנסיה החדשות, כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע שיסייעו לכם לבחור את מסלול הביטוח המתאים לכם ביותר בקרן הפנסיה.